Finantsasutused kasutavad laenuvõime hindamiseks erinevaid meetodeid.

• Laenutingimused sõltuvad sellest, kui usaldusväärseks sind peetakse.
• Kõrgem usaldusväärsuse tase tagab soodsamad intressimäärad.
• Laenuvõime hindamisel arvestatakse varasemaid maksekäitumise andmeid.
• Oluline on, et sull ei oleks maksehäireid ega võlgnevusi.
• Madala hindamistaseme korral on laenu saamine raskem või kallim.

Ole teadlik oma finantskäitumisest ja tee vajadusel parandusi, et tagada soodsad laenuvõimalused.

Creditea on ettevõte, mis on aidanud üle 2,8 miljonil inimesel üle maailma laenu saada. Tutvuge nende krediidikonto võimalustega siin: krediidikonto.

Miks on sinu krediidiskoor oluline?

Sinu krediidiskoor on kõikidele inimestele oluline mitmel põhjusel. Esiteks sõltuvad laenutingimused krediidiskoorist. Mida parem on sinu skoor, seda soodsamad on laenutingimused, sealhulgas madalam intressimäär. See tähendab, et kõrge krediidiskooriga saad laenata odavamalt.

Teiseks, krediidiskoor mõjutab sinu laenu saamise võimalust. Madala krediidiskooriga võib sul olla raskem saada laenu, kuna laenuandjad peavad sind suuremaks riskiks.

Kui sinu krediidiskoor on madal, võivad laenuandjad keelduda laenu andmisest või pakkuda seda kõrgema intressimääraga, mis muudab laenu kallimaks.

Oluline on hoida oma krediidiskoor kõrgel ja teha samme selle parandamiseks, et tagada soodsad finantsvõimalused tulevikus. Isegi kui laenu hankimise plaani pole, siis minu krediidiskoor on ikkagi oluline.

Millistest andmetest eraisiku krediidiskoor arvutatakse?

Eraisiku krediidiskoor arvutatakse erinevatest andmeallikatest saadud teabe põhjal. Lõplik otsus jääb siiski laenuandjale ning nad peavad riske hindama vastavalt seadusele. Peamised registrid, millest andmeid kogutakse, on:

• Maksu- ja Tolliamet: Mõjutab näiteks maksimaalset laenusummat, mis võib olla seotud sinu varasema käitumisega.
• Rahvastikuregister: Üldandmed, mis hõlmavad vanust, elukohta, perekonnaseisu, kodakondsust ja muud.
• Maksehäireregister: Näitab, kas on varasemaid võlgnevusi või maksmata jäänud kohustusi. Samuti seda, kuidas on varasemate võlgnevuste korral toimitud.
• Äriregister: Näitab, kas oled ettevõtluses tegev või kas sulle on määratud ärikeelde, mis takistavad ka laenude tagastamist.
• Kinnistusregister: Kinnisvara olemasolu on laenuandjale pigem positiivne märk ja näitab, et inimesel on rahaasjadega keskmisest paremad seisud.
• Ametlikud teadaanded: Teave seaduserikkumiste ja kohtuasjade kohta, mis võivad oluliselt mõjutada sinu maksevõimekust.
• Isikuga seotud ettevõtted: Teave sinu osaluse või tegevuse kohta ettevõtetes, mis võivad teenida kasumit või hoopis kahjumit.

Kõige suuremat mõju krediidiskoorile avaldavad andmed maksehäireregistrist ja Maksu- ja Tolliametist, kuna need näitavad sinu maksekäitumist ja finantsseisundit. Laenu taotlemisel võidakse küsida lisadokumente, näiteks pangakonto väljavõtet, et täiendavalt hinnata sinu maksevõimet.

Milline on hea krediidiskoor?

Sinu krediidiskoor on oluline mitmel põhjusel. Esiteks sõltuvad laenutingimused krediidiskoorist. Mida parem on sinu skoor, seda soodsamad on laenutingimused, sealhulgas madalam intressimäär, mis tähendab, et kõrge krediidiskooriga saad laenata odavamalt.

Madala krediidiskoori korral võivad laenuandjad keelduda laenu andmisest või pakkuda seda kõrgema intressimääraga, mis muudab laenu kallimaks. Samuti võib see mõjutada sinu võimalusi saada teisi finantsteenuseid, nagu krediitkaarte või järelmakse. Seega negatiivse otsuse puhul mõne koduseadme ostmisel võib just see olla põhjuseks.

Tuleb märkida, et maailmas pole ühtset süsteemi krediidiskoori hindamiseks. Näiteks Ameerika Ühendriikides ja Ühendkuningriigis kasutatakse erinevaid süsteeme, kus krediidiskoorid varieeruvad vahemikus 300-850. Igas riigis on seega pisut omamoodi süsteem ja sellega tuleb vastavalt asukohast arvestada.

Eestis arvutatakse krediidiskoor protsentidena ja seda teevad spetsialiseerunud krediidiasutused. Oma krediidiskoori saad kontrollida näiteks Krediidiinfo veebilehel. Krediidiskoori tähendused on järgmised:

0-1.9% - väga hea

2-5.9% - hea

6-14.9% - rahuldav

15-100% - kasin

Kuidas oma krediidiskoori parandada?

Oma krediidiskoori parandamiseks on mitmeid meetmeid, mida saad rakendada. Esiteks tasud arved ja laenumaksed alati õigeaegselt. See näitab, et oled usaldusväärne laenusaaja ja vähendab riski, et laenuandjad peavad sinu maksevõimet küsitavaks.

Teiseks on oluline omada igakuist kindlat sissetulekut. Stabiilne sissetulek annab laenuandjatele kindlustunde sinu maksevõime suhtes ja aitab vältida makseviivitusi. Samuti võib mõjutada see maksimaalset laenusumma suurust, mida sulle pakutakse.

Tagatiste või käendajate olemasolu võib samuti parandada sinu krediidiskoori. Kui sul on tagatisvara või usaldusväärne käendaja, on laenuandjad rohkem valmis sulle laenu andma, kuna nad tunnevad end turvalisemalt.

Oluline on ka oma krediidiskoorist teadlik olla. Teades oma krediidiandmeid, saad paremini hinnata oma võimekust laenu võtta ja teha vajadusel parandusi oma finantskäitumises. Näiteks, kui näed, et sinu skoor on madal, saad võtta kasutusele meetmeid, nagu võlgade tasumine või kulutuste vähendamine, et seda parandada.

Creditea - läbipaistev ja turvaline krediidikonto.

Krediidikonto avamine Creditea juures on väga mugav lahendus, kui vajad lisaraha. Pärast konto avamist maksate intressi ainult sellelt summalt, mida kasutate. Creditea pakub kuni 5000€ suurust krediidiliini, mis annab sulle paindlikkuse katta ootamatuid kulutusi.

Kogu protsess võtab aega kõigest kuni 15 minutit ning positiivse otsuse korral saad kohe hakata raha kasutama. Samuti on võimalik enda pangakontole teha väljamakse, et saaksid seda kasutada enda jaoks sobivate kulutuste tegemiseks.

Online-taotlemine on lihtne ja kiire, ilma hooldus- või taotlustasudeta.

Lisateabe saamiseks külastage: Creditea krediidikonto.