Samuti tutvustame Creditea krediidikontot, mis pakub kiireid ja mugavaid finantslahendusi, aidates sul rahaliste probleemide korral kiiresti toime tulla.

Loe edasi, et saada rohkem teavet laenude eraisikutelt ja sellest, kuidas Creditea võib sinu elu lihtsamaks muuta.

Mis on laenud eraisikult?

Laen eraisikult tähendab rahaliste vahendite laenamist otse teiselt füüsiliselt isikult, mitte finantsasutuselt või pangalt. Seda tüüpi laen võimaldab suuremat paindlikkust ja personaalset lähenemist, kuna laenulepingud koostatakse vastavalt osaliste kokkulepetele. Laenud eraisikutelt võivad olla tagatisega või tagatiseta, sõltuvalt laenuandja nõudmistest ja laenusaaja võimekusest. Eraisikud pakuvad laenu tihti ka soodsamatel tingimustel.

Lepingud võivad sisaldada fikseeritud või muutuvaid intressimäärasid, võimaldades erinevaid finantsvõimalusi ja paindlikkust. Samuti on maksegraafik sageli kohandatav vastavalt laenusaaja vajadustele, mis võimaldab tasuda laenu erinevates etappides. See paindlikkus võib olla kasulik, kui traditsioonilised pangalaenud ei sobi sinu konkreetsetesse vajadustesse. Laenud eraisikult pakuvad seega võimaluse leida sobiv lahendus, mis on kohandatud sinu isiklikele oludele ja rahalistele võimalustele.

Kuidas toimib laen eraisikult?

Eraisikud, kes annavad laenu on tavaliselt orienteeritud teenima suuremat tootlikust, kui pakuvad näiteks hoiused. Lühidalt öeldes saab kogu protsessi kokku võtta viie erineva punktiga. Oleme need viis punkti reastanud ning peale nende lugemist on selge, kuidas laen eraisikult võib sinuni jõuda.

1. Leia sobiv laenuandja - selliseks inimeseks võib olla mõni sõber, sugulane või hoopis täiesti tundmatu isik.
2. Tingimused ja leping - algatuseks tuleb selgeks teha soovitud summa, tagasimakseperiood ning intress.
3. Laenuvõtja saab kokkulepitud summa - eraisikute laenude puhul on kõige mõistlikum kasutada selliseid makseviise, mida on võimalik dokumenteerida. Kõige levinum nendest on pangast tehtud ülekanne.
4. Lepingu täitmine - mõlemal poolel tuleb hoolikalt järgida lepingus sätestatud tingimusi. Olgu selleks õigeaegne tasumine või muud kohustused, mille olete fikseerinud. Laenuvõtja peab tegema kõik, mis on tema võimuses, et vastavalt lepingule summa tagastada. Maksete hilinemine võib kaasa tuua suuremad kulud. Probleemide korral tuleb laenuandjaga suhelda ning leida mõlemale osapoolele sobiv lahendus.
5. Dokumendid ja tõendid - maksete tegemise kohta on mõistlik salvestada väljavõtted. Selliselt on võimalik mõlemal poolel tõendada enda kohustuste täitmist ning vältida arusaamatusi või asjatuid vaidlusi.

Millised on eelised ja puudused eraisikult laenamisel?

Laen eraisikult võib olla soodsam ning paindlikum lahendus, kuid sellest hoolimata ei tohiks sellesse suhtuda leebelt. Iga laen on finantskohustus, mis on kirjalikult fikseeritud. Kui lepingut ei täideta, siis võib see kaasa tuua maksehäireregistrisse kandmise ning rikkuda tulevikus võimaluse saada laenu.

Eraisikult laenamise eelised

Siiski on eraisikult laenamisel mitmeid eeliseid, mida tasub kindlasti mainida. Allpool on välja toodud peamised põhjused, mis teevad selle laenutüübi atraktiivseks valikuks.

• Kiirem taotlusprotsess annab võimaluse kiiremini raha kätte saada ning alustada selle kasutamist.
• Üldiselt on vähem bürokraatiat ning ootamist, mis kiirendab kogu protsessi.
• Intressimäär ja tagasimaksegraafik on võimalik koostöös laenuandjaga muuta enda jaoks sobilikuks. See lisab juurde märkimisväärselt paindlikust.
• Tagasimaksed võivad olla erinevate suurustega ehk alguses pead maksma tagasi vähem ning iga kuu see summa suureneb. Selliselt on võimalik enda kulutusi paremini hajutada.
• Tingimused on paindlikud ning läbiräägitavad. Kui leiad, et tingimused sulle ei sobi, siis sul ei ole kohustust seda lepingut allkirjastada.
• Laenamisel eraisikult võib probleeme võrreldes traditsiooniliste laenuandjatega olla lihtsam lahendada, kuid tuleb olla ettevaatlik, et võimalike probleemide korral ei kaotataks kontakti laenuandjaga ega välditaks kohustuste täitmist, mis võib olukorda oluliselt keerulisemaks muuta.

Eraisikult laenamise puudused

Nagu iga laenutüübiga, siis puuduseid sisaldab ka laen eraisikult. Olgu selleks keerulisem laenuhaldus või korrektse ülevaate saamine. Kahjuks on mõned eraisikud ka sellised, kes poole laenu pealt soovivad muuta tingimusi, mis on laenaja vaatenurgast negatiivsed.

• Kuna tegemist ei ole krediidiasutusega, siis ei rakendu sellele seaduses sätestatud punktid. Näiteks võib olla intress oluliselt kõrgem, kui seda lubab seadus. Ametlikud laenuandjad sellist asja teha ei tohi.
• Laenuväljastajal ei pruugi olla piisavalt eelnevaid kogemusi, et kogu protsess muretult hallata. Olgu selleks tähtaegadest teavitamine või lisakulude arvutamine, kui selleks peaks vajadus tekkima.
• Õige inimese leidmine võib olla ajamahukas protsess. Sõltuvalt sinu maksekäitumisest ning sissetulekust ei pruugi sa leida enda jaoks sobivat investorit.
• Kohati võib leida lühiajaliste laenude juurest meeletult kõrged intressid. Selle peamiseks põhjuseks on laenuandja soov kiiresti raha teenida. Väikeste summade puhul ei tundu see rahaliselt nii koormav, kuid reaalsuses on see väga kõrge.
• Laenuandja ei pruugi olla usaldusväärne ning proovib iga võimalust ära kasutada, et teenida rohkem raha.

Kuidas tagada eraisikult laenamise õiguslik korrektsus?

Esimese asjana tuleks veenduda, et lepingus sätestatud punktid on juriidiliselt korrektsed. Kohati proovivad laenuandjad lepingutesse panna punkte, mis ei tohiks seal olla. Küll aga enda õigust hiljem tõestada võib olla paljude jaoks liiga kulukas ning tänu sellele ei ole seda võimalik teha.

Lepingu sisu peab olema mõlema osapoole jaoks täielikult mõistetav ning läbipaistev. Küsimuste korral tuleb alati pöörduda lepingu koostaja poole ning küsida selgitusi. Samuti tuleb hoolikalt järgida seadusest tulenevaid maksukohustusi. Intress võib olla laenuandja jaoks maksustatav tulu ning sõltuvalt riigist võib olla vajadus teavitada kohalikku maksuametit.

Mida tuleks veel meeles pidada kui laenata eraisikult?

Kui kaalud laenu võtmist eraisikult, on oluline järgida mõningaid põhimõtteid, et vältida võimalikke probleeme tulevikus.

• Esiteks, kinnita laenuandja usaldusväärsus, tehes põhjaliku taustakontrolli ja analüüsides tema finantsajalugu. Selle protsessi läbiviimine aitab vähendada krediidiriske ja loob kindlama aluse vastutustundlikuks laenuprotsessiks.
• Loe laenuleping hoolikalt läbi ja vajadusel konsulteeri spetsialistiga, et kõik tingimused oleksid selged ja õiglased.
• Oluline on olla vastutustundlik laenamisel – väldi oma rahaliste võimaluste ületamist ja veendu, et sul on realistlik plaan laenu tagasimaksmiseks.
• Kõik kokkulepped tuleks fikseerida kirjalikult, et vältida hilisemaid vaidlusi või arusaamatusi.
• Hoia kõik dokumendid ja suhtlus laenuandjaga hästi organiseeritud, et tagada läbipaistvus ja vajadusel tõendamine.

Järgides neid juhiseid, vähendad riske ja tagad, et laenamine eraisikult kulgeb sujuvalt ja probleemideta.