Samuti arutame Creditea krediidikonto eeliseid kiireteks finantslahendusteks, pakkudes paindlikkust, lihtsust ja turvalisust. Lisainfo saamiseks ja oma võimaluste laiendamiseks loe edasi ja saa teada, kuidas Creditea krediidikonto võib aidata sul oma rahalisi vajadusi täita.

Mis on laen inimeselt inimesele ehk ühisrahastus?

Laen inimeselt inimesele ehk ühisrahastus on rahastamisviis, kus laenusaajad saavad rahalisi vahendeid otse eraisikutelt või investoritelt, mitte pankadelt või traditsioonilistelt finantsasutustelt. Seda tüüpi laenamine toimub tavaliselt spetsiaalsete veebiplatvormide kaudu, mis ühendavad laenusoovijad investoritega. Platvormid võimaldavad investoritel valida laenusaajad, kelle projekte nad soovivad rahastada, pakkudes neile võimalust teenida intressitulu.

Laenu taotlemisel hinnatakse mitmeid kriteeriume, et määrata laenusaaja krediidivõimekus ja riskitase. Nende hulka kuuluvad taotleja krediidiajalugu, sissetulek, olemasolevad kohustused ja muud finantsandmed. Krediidivõimekuse hindamine aitab investoritel teha teadlikke otsuseid ja vähendada võimalikke riske.

Ühisrahastus on atraktiivne võimalus nii laenusaajatele, kes otsivad paindlikumaid ja kiiremaid rahastamisvõimalusi, kui ka investoritele, kes soovivad hajutada oma investeeringuid ja saada kõrgemat tootlust võrreldes traditsiooniliste investeerimisvõimalustega.

Kuidas toimivad laenud inimeselt inimesele?

P2P laen ehk inimeselt inimesele laen (eralaen) toimib spetsiaalse veebiplatvormi kaudu, mis ühendab laenuvõtjad ja investorid. Protsess algab sellest, et laenuvõtja loob platvormil konto ja täidab taotlusvormi, kus märgib soovitud laenusumma, intressimäära ja laenuperioodi. Samuti kirjeldab ta laenu eesmärki ja vajadusel lisab muid vajalikke andmeid.

Pärast taotluse esitamist hindab platvorm laenuvõtja krediidivõimekust ja määrab laenu intressimäära. Seejärel avaldatakse taotlus platvormil, kus investorid saavad seda vaadata ja otsustada, kas nad soovivad seda rahastada. Investorid võivad valida, millises ulatuses nad soovivad taotlust toetada ja teha vastavaid investeeringuid.

Kui piisavalt investoreid on otsustanud projekti rahastada ja vajalik summa on kokku kogutud, kantakse raha laenuvõtjale. Laenuvõtja alustab siis kokkulepitud tagasimakseid vastavalt lepingu tingimustele. Kogu protsess on läbipaistev ja turvaline, pakkudes nii laenuvõtjatele kui ka investoritele paindlikke ja soodsaid tingimusi.

Kas laenud on tagatisega või ilma tagatiseta?

Enamik laene on ilma tagatiseta, mis tähendab, et laenu saamiseks ei ole vaja vara pantida. Kuid suuremate laenusummade puhul nõutakse sageli tagatist. Tagatiseks võivad olla kinnisvara, sõidukid või muud väärtuslikud varad. Tagatis vähendab laenuandja riski ja võib aidata laenusaajal saada paremaid laenutingimusi, näiteks madalamat intressimäära.

Mis on inimeselt inimesele laenamise eelised?

Laen inimeselt inimesele on alternatiivne lahendus enda finantside haldamiseks. Järgnevalt toome välja mõned positiivsed aspektid, mis kehtivad P2P laenude kohta.

• Madalamad intressimäärad - kuna iga taotlust hinnatakse personaalselt, siis võib olla sinule pakutav intress madalam, kui näiteks mõnel konkureerival lahendusel.
• Kiirem protsess - tihti võib kogu protsess alates taotlusest kuni rahastuseni võtta kõigest mõne tunni. Traditsionaalsetest laenudest on see märkimisväärselt kiirem.
• Paindlikud tingimused - sõltuvalt platvormist võib olla võimalik ise määrata palju erinevaid tingimusi. Olgu selleks periood, summa või intress.
• Eelised laenuandjatele ja võtjatele - laenuandjatele võib see olla hea võimalus teenida kõrgemat tootlust, kui võrrelda seda tavalise hoiusega. Laenuvõtja aga võib saada madalama intressi ja paindlikumad tingimused.
• Andmete turvalisus - sinu isikuandmeid näeb vaid platvorm ning ei pea muretsema, et kolmandad isikud saaksid ligipääsu personaalsele informatsioonile.
• Hea ülevaade - tavaliselt annavad platvormid väga selge ning lihtsa ülevaate kontoseisust, kohustustest ning võimalikest tegevustest.

Mis on inimeselt inimesele laenamise puudusteks?

Küll aga, nagu iga laenutootega, on sellel omad miinused. Alati tasub hoolikalt tutvuda tingimustega ning lugeda meie punkte, milles kirjeldame puuduseid.

• Sobiva investori leidmine - hoolimata sellest, et sinu maksekäitumine on korralik ning kõik tingimused on täidetud ei pruugi laenu koheselt saada. See sõltub investorite rahalisest seisust ning üleüldisest aktiivsusest.
• Lisakulud - lisaks laenu intressimäärale võivad P2P-platvormid tavaliselt juurde lisada ka lisatasusid.
• Tagasimaksete tegemine - tagasimaksed tuleb kanda pangaülekandega oma virtuaalkontole, kust seejärel siis arvestatakse laenusummad maha. Otsekorralduse tegemine kodupangast ei ole võimalik.
• Kaitse keerulistes oludes - kui laenuvõtjal peaks P2P-platvormil võetud laenu tagasi maksmine ebaõnnestuma, ei pruugi ta saada samasugust kaitset nagu traditsioonilise laenuandja käest laenates.
• Kõrge intress - investorite madala huvi suurendamiseks on praktiliselt ainuke variant tõsta makstava intressi suurust. See aga toob pikas perspektiivis kaasa kõrgemad kulud.

Laen inimeselt inimesele vs. traditsiooniline laen

Laen inimeselt inimesele on tihtipeale kiirem ja mugavam lahendus ning pakub nii investoritele kui ka laenajatele paremaid tingimusi. Küll aga ei pruugi kõik tingimused olla nii läbipaistvad ning lihtsasti mõistetavad. Võib julgelt väita, et traditsiooniline laen on kindlam variant ning aitab teha mõistlikuma otsuse.

Sõltuvalt investoritest võib vaja minna ka tagatist või käendust. Kui toome võrdlusesse Creditea, siis nende tingimused tagatist ei nõua ning saad laenu kasutada vastavalt oma äranägemisele.

Milliseid laene väljastatakse?

Üldistavalt võib öelda, et pakutakse kahte erinevat liiki laene. Esimene variant on lühilaenud, mille tagasimakse perioodiks on tavaliselt 30, 60 või 90 päeva. Sellised laenud on tavaliselt väiksema summaga ning pisut kõrgema intressiga. Küll aga on periood lühike ning intressikulu ei ole väga suur.

Teise variandina on saadaval pikad laenud. Selliste laenude tagasimaksmiseks mõeldud periood on tavaliselt 12, 24, 36, 48 või 60 kuud. Intressimäärad on tavaliselt madalamad, kuid tänu pikale perioodile võib kogukulu olla küllaltki suur.