Intressimäär ja selle mõistmine on laenamise juures äärmiselt olulised. Ilma selle teadmiseta on äärmiselt keeruline enda jaoks selgeks teha laenu tegelikku kulu ning sellega kaasnevaid kohustusi.

Lisaks räägime Creditea krediidikontost, mis on turvaline ja läbipaistvate tingimustega laenutoode. Selgitame välja, millised on selle eelised ning kuna see võib kasuks tulla.

Mis on intressimäär?

Intressimäär on protsent, mida laenuandja küsib laenuvõtjalt laenu kasutamise eest. See näitab, kui palju laenuvõtja peab laenu tagasimaksmisel lisaks põhiosale tasuma. Intressimäär võib olla fikseeritud või muutuv ja määrab laenu kogumaksumuse aja jooksul.

Kokku on olemas kaks erinevat intressimäära, mida pangad eristavad. Esimene nendest on nominaalne intressimäär ning teine on reaalne intressimäär. Nende kohta räägime täpsemalt juba järgmistes lõikudes.

Nominaalne intressimäär

Nominaalne intressimäär on laenu intressimäär, mis ei arvestata inflatsiooni ega täiendavaid tasusid. See on lihtne protsent, mis määrab, kui palju laenuvõtja peab tasuma laenu põhiosale lisaks. Nominaalne intressimäär ei pruugi kajastada tegelikku laenu kogumaksumust, kuna see ei võta arvesse kõikide tasude ja kulude mõju, mis võivad laenu lõppsummat muuta.

Tavaliselt kasutatakse seda määra laenulepingutes intresside arvutamiseks, kuid laenu tegeliku kogumaksumuse hindamiseks tuleb arvestada ka muid tegureid.

Reaalne intressimäär

Reaalne intressimäär näitab, kui palju laenuvõtja tegelikult teenib või maksab pärast inflatsiooni arvestamist. See arvutatakse, lahutades nominaalsest intressimäärast inflatsiooni määra.

Reaalne intressimäär annab täpse ülevaate laenu või investeeringu tasuvusest, kuna inflatsioon võib vähendada raha ostujõudu. Kui inflatsioon on kõrgem kui nominaalne intressimäär, võib tegelik teenitud tulu olla negatiivne, ehk raha väärtus väheneb ajas.

Reaalne intressimäär näitab, kui palju laenuvõtja tegelikult teenib või maksab pärast inflatsiooni arvestamist. See arvutatakse, lahutades nominaalsest intressimäärast inflatsiooni määra.

Reaalne intressimäär annab täpse ülevaate laenu või investeeringu tasuvusest, kuna inflatsioon võib vähendada raha ostujõudu. Kui inflatsioon on kõrgem kui nominaalne intressimäär, võib tegelik teenitud tulu olla negatiivne, ehk raha väärtus väheneb ajas.

Laenujäägilt intressi arvutamine

Aastase tähtajaga säästuhoiuselt, mille suurus on 2000 eurot, võib pank maksta intressi näiteks 2,5%. Seega on hoiuse suurus aasta möödudes 2050 eurot. Kui aga hinnad tõusevad samal ajal 3%, tuleb tasuda 2060 eurot kaupade ja teenuste eest, mis aasta varem oleksid maksnud 2000 eurot. Seega on reaalne tulusus –0,5%. See ongi reaalne intressimäär, mis arvutatakse, lahutades nominaalsest intressimäärast (2,5%) inflatsioonimäära (3%).

Pangalaenu intressimäär

Üldjuhul puutuvad tavainimesed intressimääraga kokku siis, kui võtavad pangast laenu. Eluasemelaenu või teiste suuremate hüpoteegiga tagatud laenude intressimäära kujundamisel lähtutakse panga marginaalist ja euriborist.

Mis on euribor ja kuidas see laenu mõjutab?

Euribor (Euro Interbank Offered Rate) on Euroopa pankade vaheline intressimäär, mille alusel pangad üksteisele laene pakuvad. See intressimäär mõjutab laenude intresse, kuna paljude laenude, sealhulgas kodulaenude intressimäärad on seotud Euriboriga.

Kui Euribor tõuseb, võivad ka laenu intressimäärad tõusta, suurendades laenuvõtja kuumakseid. Vastupidi, kui Euribor langeb, võivad intressimäärad langetada, muutes laenumakseid madalamaks. Euribor on muutuv ja võib varieeruda sõltuvalt turu olukorrast, mistõttu võivad laenumaksed ajas muutuda.