Qué es la cláusula suelo y cómo saber si una hipoteca tiene

septiembre 7, 2017

Aunque últimamente se está hablando muchísimo sobre este tema, muchos aún no tenemos totalmente claro qué es una cláusula suelo. Por ello, en este post vamos a explicar de manera sencilla qué es la cláusula suelo de las hipotecas y qué hacer si afecta a tu hipoteca.

¿Qué es una cláusula suelo?

Para entender que es una cláusula suelo o cláusula túnel, primero hay que saber que al pedir una hipoteca hay dos tipos: pueden ser con un interés fijo o con un interés variable. Cuando se pide con un interés fijo, el titular del préstamo siempre pagará la misma cantidad para devolver el préstamo independientemente de las fluctuaciones del tipo de interés. Sin embargo, en las que tienen un interés variable, la cuota dependerá de las fluctuaciones de los tipos de interés.

Pues bien, la llamada cláusula túnel o suelo ha sido añadida por las entidades bancarias a muchísimas hipotecas de tipo variable. Ésta tiene el objetivo de limitar el beneficio que obtendría el titular de la hipoteca al pagar menos con la bajada del Euribor. Así pues, aunque el Euribor bajase muchísimo, la cláusula evitaba que el titular pagase una cuota menor. Por tanto, la cláusula suelo establece un tipo de interés mínimo, en caso de que el Euribor descienda por debajo del porcentaje de interés especificado.

En contraposición a esta condición también existe la cláusula techo, cuyo objetivo es poner un límite al porcentaje de interés que se ha de pagar, independientemente de las subidas del euribor.

¿Qué dice la ley sobre las cláusulas suelo?

En España, muchas hipotecas se otorgaron sin ser totalmente transparentes acerca de la cláusula suelo y con condiciones abusivas en este punto.

En un primer momento, el Tribunal Supremo y el Tribunal de Madrid determinaron en 2013 que las cláusulas no podrían cobrarse más. No obstante, se siguieron cobrando y el Tribunal Supremo dictó en 2016 que todo el dinero tenía que ser devuelto con carácter retroactivo hasta mayo de 2013.

Esta fecha se debe a que fue la de la primera sentencia en contra de la cláusula suelo que dictó el Supremo. Sin embargo, recientemente el Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha determinado que deberán devolver todo lo que se ha cobrado desde el inicio de cada hipoteca.

¿Qué debo hacer si mi hipoteca tiene cláusula suelo?

Si tu hipoteca tiene cláusula suelo, lo ideal es que acudas a tu banco para anularla y reclamar el dinero que te pertenece. En muchas ocasiones, los bancos negocian con sus clientes para que el proceso sea más rápido y beneficioso para ambas partes.

En caso de que tu banco se niegue a devolverte el dinero, ponte en manos de abogados que te ayuden a comenzar un proceso judicial para recuperar el dinero cobrado de más. Ahora que sabes qué es una cláusula suelo, no lo dudes más y reclama tu dinero.