Ātrie kredīti ar sabojātu kredītvēsturi

Kredītvēsture ir detalizēts pārskats par katra aizņēmēja finanšu saistībām un to izpildi. Tas tiek veidots, balstoties uz informāciju, ko sniedz kredītdevēji un citas finanšu institūcijas kredītinformācijas birojiem. Šajā pārskatā reģistrē katru aizņemšanās gadījumu.

Kredītvēsturē ietvertā informācija parāda visus finanšu datus, piemēram, aizņemtās summas, atmaksas termiņus un informāciju par kavētiem maksājumiem vai pilnīgi neapmaksātiem parādiem. Finanšu disciplīna, piemēram, savlaicīga kredītu atmaksa, regulāra rēķinu apmaksa un pārdomāta jaunu saistību uzņemšanās, veicina pozitīvu kredītvēsturi un paaugstina kredītreitingu.

Reģistrā atrodamie dati par Tavu kredītvēsturi tiek glabāti ilgstoši. Pat nenomaksāts telefona rēķins vai viens kavēts kredīta maksājums var tikt reģistrēts un uzturēts vēsturē daudzus gadus. Tas, savukārt, ievērojami ietekmēs Tavas iespējas pretendēt uz jauniem kredītiem. Parasti šāda informācija tiek noņemta pēc noteikta laika, atbilstoši valsts normatīviem un kredītreģistra politikai. Kavēto maksājumu un parādu vēsture var tikt uzglabāta pat līdz 10 gadiem.

Bankas un citi kreditori visbiežāk izvairās no aizdevumu piešķiršanas personām ar negatīvu kredītvēsturi, jo tas rada augstāku finanšu risku. Tomēr tas neizslēdz iespēju saņemt aizdevumu. Eksistē īpaši finanšu produkti un kredītdevēji, kas piedāvā risinājumus arī klientiem ar sabojātu kredītvēsturi.

Iespējas var būt dažādas - sākot ar budžeta plānošanu un parādu konsolidāciju līdz pat kredītvēstures uzlabošanas programmām, kas palīdzēs tev atgūt finanšu stabilitāti un atkal kļūt par pievilcīgu klientu aizdevēju acīs.Turpini lasīt un uzzini, kā uzlabot savu finansiālo stāvokli, neskatoties uz ne tik pozitīvu pieredzi pagātnē.

Kad Tu piesakies kredītam, aizdevējs pārbauda informāciju par Tevi Kredītinformācijas biroja datubāzē. Tas ir pirmais solis, lai novērtētu Tavas spējas atmaksāt aizdevumu. Ja Tava kredītvēsture nav kvalitatīva, tas viennozīmīgi ietekmēs aizdevēja lēmumu.

Pat ja visi maksājumi ir veikti un saistības nokārtotas, informācija par tiem joprojām paliek datu bāzēs: parādu vēsture tiek glabāta 10 gadus, nokārtotu parādu vēsture – 5 gadus.

Tātad, pirmais solis ir parādu nomaksa, lai tie drīzāk tiktu dzēsti no reģistra.

Ja Tev ir stabili ienākumi, iegūt kredītu būs vienkāršāk arī tad, ja kredītvēsture ir sabojāta.

Ir arī iespējams refinansēt sliktos parādus vai aizņemties pret ķīlu.

Kā Tu varētu rīkoties, ja vēlies refinansēt sliktos parādus vai meklēt citus aizdevuma risinājumus:

Refinansēt: Šī ir iespēja pārstrukturēt esošos parādus, lai iegūtu labvēlīgākas procentu likmes vai atmaksas termiņus. Lai gan tas var būt sarežģīti, tas var palīdzēt samazināt ikmēneša maksājumu apmēru.

Izmantot ķīlu: Ja piekrīti piedāvāt ķīlu, piemēram, nekustamo īpašumu vai transportlīdzekli, tas var palielināt Tavas iespējas saņemt aizdevumu. Ķīla dod aizdevējam papildu drošību, kas varētu viņus mudināt piešķirt aizdevumu pat riskantākiem klientiem.

Jāņem vērā, ka bankas parasti izturas piesardzīgi un var atteikt aizdevumu izsniegšanu klientam ar nesen nokārtotiem parādiem, īpaši piecu gadu laikā pēc to nomaksas. Zinot šo faktoru, vari sagatavoties un plānot savu finanšu stratēģiju laicīgi.

Ja tradicionālās bankas atsaka aizdevumu, var meklēt alternatīvus kreditorus, kas specializējas riskantāku klientu finansēšanā.

Nav iespējams viennozīmīgi apgalvot, ka mēs, Creditea vienmēr būsim gatavi piešķirt finansējumu, jo, lai gan mēs cenšamies palīdzēt mūsu klientiem, arī mums ir jāievēro atbildīgas aizdošanas principi. Ir būtiski saprast, ka ierobežojumi galvenokārt ir paredzēti pašu klientu aizsardzībai, lai nepieļautu situācijas, kad klients uzņemas finansiālas saistības, kuras viņš spējīgs izpildīt.

Mēs, Creditea veicam rūpīgu kredītvēstures un maksātspējas pārbaudi, pirms lemjam par aizdevuma piešķiršanu.

Atbildīga aizdošana nozīmē, ka ir jāveic rūpīgas klientu pārbaudes, lai novērtētu aizņēmēja spēju atmaksāt kredītu. Creditea analizē gan kredītvēsturi, gan pašreizējo finansiālo stāvokli. Ja kredītvēsturē parādās bieži maksājumu kavējumi, lieli nenomaksāti parādi vai citas finansiālas problēmas, tas var būt iemesls aizdevuma atteikumam. Šādā veidā mēs aizsargājam gan sevi kā aizdevēju, gan aizņēmēju no potenciāliem finansiāliem zaudējumiem.

Tomēr tas nenozīmē, ka Creditea nekad nepiešķir kredītus klientiem ar sliktu kredītvēsturi. Ja iepriekšējie parādi nokārtoti, tev ir stabils darbs un nav jaunu parādsaistību, vari droši pieteikties kredītam Creditea.

Pēc rūpīgas situācijas izvērtēšanas Tavas iespējas saņemt aizdevumu ir lielas. Tādējādi, arī ar sliktu kredītvēsturi, ir iespējas uzlabot savu finansiālo situāciju ar Creditea palīdzību.

Dažkārt var likties, ka no parādiem atbrīvoties ir teju neiespējami, it īpaši, ja tie ir ieilguši vai īpaši apjomīgi. Tomēr, ir pierādītas metodes, kas strādā, ļaujot ievērojami uzlabot gan personīgo finanšu stāvokli, gan ar to saistīto mieru un pārliecību par savām iespējām.

1. Izveido reālistisku finanšu pārskatu: Sāc ar to, ka apkopo visu informāciju par saviem ienākumiem, izdevumiem un parādiem. Tas ļaus tev redzēt patieso situāciju, kur meklējamas Tavas naudas plūsmas stiprās un vājās puses. Šis solis ir visbūtiskākais, lai Tu saprastu, cik daudz līdzekļu Tu vari atvēlēt parādu atmaksai.
2. Izstrādā budžetu: Balstoties uz savu finanšu pārskatu, izveido budžetu. Iekļauj visus ikmēneša ienākumus un izdevumus un prioretizē parādu atmaksu. Atceries, ka budžets ir jāievēro stingri, lai sasniegtu savus mērķus.
3. Izveido rīcības plānu: Nosaki, kuri parādi ir ar augstākajām procentu likmēm, un uzstādi sev par mērķi nomaksāt tos pirmos. Tas samazinās kopējos izdevumus ilgtermiņā, jo mazāk naudas tiks tērēta procentu maksājumiem.
4. Seko izveidotajam budžetam un konsekventi ievēro plānu: Tas prasa disciplīnu, bet ir svarīgi pie tās turēties, lai ilgtermiņā atbrīvotos no parādiem un ieviestu savā ikdienā pārdomātu rīcību ar finansēm.

Ieteikums: Kaut arī tas var šķist ātrāks un vienkāršāks risinājums, izvairies uzņemties dārga patēriņa kredīta saistības, lai nomaksātu esošos parādus. Ja tomēr lem par labu jaunam kredītam, pārdomā, vai Tev būtu iespēja aizņemties pret ķīlu.