Kas ir aizdevums no privātpersonas?

Aizdevums no privātpersonas, kā jau liecina pats nosaukums, nozīmē, ka Tu aizņemies naudu no citas fiziskas personas, nevis no finanšu iestādes vai bankas. Tieši tāpat kā bankā vai pie nebanku aizdevēja, jūs vienojaties par summu, kāda Tev nepieciešama, un par nosacījumiem, uz kādiem Tu aizdevumu atmaksāsi. Arī privātpersonas aizdevums privātpersonai var būt gan ar, gan bez ķīlas.

Un gluži tāpat kā aizņemoties no juridiskas personas Tev būs jāparaksta līgums, kura procentu likme var būt mainīga vai fiksēta, un maksājumu grafiks var būt elastīgs.

Kā strādā aizdevums starp privātpersonām?

Lūk, pamata nosacījumi, kas Tev jāzina pirms pieņem lēmumu, vai aizņemties no privātpersonas:

1. Atrod piemērotu aizdevēju - visbiežāk tas ir ģimenes loceklis vai draugs, bet dažkārt arī svešinieks.
2. Vienojies par nosacījumiem un sagatavo līgumu - apspriediet gan summu, gan atmaksas termiņus un maksājuma grafiku. Ir būtiski, ka tas viss tiek dokumentēts līgumā, lai izvairītos no nevēlamiem pārpratumiem vēlāk. Pat tad, ja aizņemies no vistuvākā cilvēka, līgums vairos sirdsmieru gan Tev, gan aizdevējam.
3. Saņem nolīgto summu - arī šo soli ir obligāti jādokumentē. Ja esat tā vienojušies, Tu vari saņemt naudu arī skaidrā naudā, bet tad parakstiet abi, vienkāršu aktu, ka nauda izsniegta un saņemta. Tomēr visērtāk un drošāk, ka aizdevumu saņem ar bankas pārskaitījumu.
4. Abām pusēm jāuzrauga līguma izpilde un komunikācija - jānorunā ik pa laikam sazināties, lai nepieļautu, ka kādas neskaidrības paliek neatrisinātas ilgu laiku. Aizņēmējam jāmaksā laikā un pilnībā, kā noteikts līgumā. Kavējumi var izraisīt papildu procentus vai sodus.
5. Jāsaglabā visa ar aizdevumu saistītā dokumentācija - lai izvairītos no nesaprašanās vai strīdiem nākotnē.

Aizdevuma no privātpersonas priekšrocības un trūkumi

Kā jebkuram aizdevuma veidam, arī privātpersonas aizdevumam privātpersonai ir savi trūkumi, bet pastāv arī priekšrocības.

Priekšrocības

Aizdevums no privātpersonas var piedāvāt vairākas būtiskas priekšrocības salīdzinājumā ar tradicionālajiem banku aizdevumiem.

Šeit dažas no galvenajām priekšrocībām:

• Ātrāks pieteikuma process: Salīdzinot ar bankām, privātpersonu aizdevumiem parasti ir vai nu ātrāks pieteikuma process vai tāda vispār nav. Tas noder situācijās, kad nauda nepieciešama ātri.

• Mazāk birokrātijas: Var izvairīties no sarežģītām bankas procedūrām, detalizētam kredītvēstures pārbaudēm un dažādu formu aizpildīšanas, kas padara šāda veida aizdevumu pieejamāku.

• Elastīgas procentu likmes un maksājumu grafiks: Procentu likmes un maksājumu grafiks var tikt pielāgoti, lai atbilstu gan aizdevēja, gan aizņēmēja vajadzībām, kas ļauj radīt izdevīgākus nosacījumus abām pusēm.

• Elastīgāki nosacījumi: Aizdevumi no privātpersonām parasti nozīmē vairāk iespēju pielāgot kredītu specifiskām aizņēmēja vajadzībām.

• Iespēja apiet kredītvēstures pārbaudi: Ja aizņēmēja kredītvēsture nav nevainojama un kredītspēja zema, atrast privātpersonu, kas aizdod naudu var būt vienkāršāk nekā sagaidīt pieprasījuma apstiprināšanu bankā.

Trūkumi

Kaut arī acīmredzamu priekšrocību netrūkst, pastāv arī vairāki riski un trūkumi, kas pavada privātpersonas aizdevumu privātpersonai:

• Riska faktori: Aizdevumi no privātpersonām netiek regulēti kā banku aizdevumi, kas nozīmē mazāku aizsardzību pret krāpšanu. Pie tam, ir būtiski apzināties, ka tas apdraud han aizdevēju, gan aizņēmēju.

• Aizdevēja vai aizņēmēja kompetences trūkums: Gan aizdevējam, gan aizņēmējam var pietrūkt pieredzes vai zināšanu, lai pareizi organizētu aizdevuma noformēšanas procesu. Iespējams, ka šādā ir vērts.piesaistīt ekspertu - vismaz ar padomu līguma sastādīšanā.

• Augstākas procentu likmes: Arī šāda iespēja pastāv tādēļ, ka aizdevums no privātpersonas netiek regulēts kā banku vai nebanku kredītiestāžu aizdevumi. Dažkārt, lai kompensētu paaugstināto risku, aizdevēji var prasīt nesamērīgi augstas procentu likmes.

• Sarežģīti atrast aizdevēju: Atšķirībā no bankām, kur aizdevumu piedāvājumi ir standartizēti, privātpersonu aizdevēju atrašana var būt sarežģītāka un prasīt vairāk laika. Turklāt, ja vien nav runa par tuvāko draugu loku, iatrast uzticamu un godīgu aizdevēju nav vienkārši.

• Emocionālā piesaiste: Aizņemoties naudu no draugiem vai ģimenes, var rasties papildus emocionālais spiediens gan aizdevējam, gan aizņēmējam, jo var būt grūti atdalīt personīgās attiecības no finansiālajām.

Lai gan aizdevums no privātpersonas ir iecienīta alternatīva tradicionālajiem kredītiem, veiksmīga pieredze būs atkarīga no tā, cik rūpīgi tiks izvērtēti visi iespējamie riski.

Pareizi dokumentēts darījums palīdzēs izvairīties no iespējamām nesaskaņām un nodrošinās, ka abas puses varēs veiksmīgi izpildīt savas saistības.

Kā juridiski pareizi aizņemties naudu no privātpersonas?

Kā jau Tu saprati, ir būtiski dokumentēt šo darījumu, noslēdzot juridiski pareizi sastādītu līgumu un papildinošos dokumentus, piemēram, pieņemšanas-nodošanas aktu. Šis līgums pasargā gan aizdevēju, gan aizņēmēju definējot skaidrus nosacījumus, kas ietver galvenos līguma punktus: aizdevuma summu, procentu likmi, maksājumu grafiku un citas svarīgas detaļas. Līguma saturam jāatbilst Latvijas valsts likumdošanai, lai novērstu jebkādas neskaidrības vai tiesiskas problēmas nākotnē.

Ir būtiski uzzināt ar aizdevumu saistītos nodokļu jautājumus. Piemēram, procentu maksājumi var tikt uzskatīti par nodokļu apliekamu ienākumu aizdevējam.* Latvijā ir nepieciešams informēt Valsts Ieņēmumu Dienestu par aizdevuma darījumu, lai izvairītos no iespējamām likumdošanas pārkāpumu sekām. Pareiza līguma noformēšana palīdzēs aizsargāt abu pušu finansiālās un juridiskās intereses, kā arī izvairīties no netīšas likuma pārkāpšanas.

Kas vēl ir būtisks, izvēloties aizņemties naudu no privātpersonas?

Iesaistoties šādā darījumā, abām pusēm ir būtiski būt drošam par otru personu. Tas attiecas gan uz aizņēmēju, gan aizdevēju, jo diemžēl negodīgi cilvēki var būt abās darījuma pusēs.

Papildu tam:

1. Uzzini par otru pusi pietiekami, lai justos droši slēgt līgumu.
2. Dokumentē visu, par ko vienojaties.
3. Aizņemies atbildīgi, lai atdot naudu nebūtu par apgrūtinājumu.
4. Piesaisti juristu, ja nejūties pārliecināti, sastādot līgumu.