Padomi
Ilgtermiņa kredīti bez ķīlas: Kas Tev par tiem jāzina?
Tu jau noteikti zini, ka kredīti mēdz būt dažādi, gan īstermiņa - ātrie kredīti, gan ilgtermiņa, un tos piedāvā gan bankas, gan nebanku aizdevēji. Atkarībā no aktuālajām vajadzībām katrā situācijā, Tev var būt noderīgi atšķirīgi kredītu veidi. Šoreiz pastāstīsim Tev, kas ir ilgtermiņa kredīti bez ķīlas, kādi to veidi pieejami Latvijā, un kam tie piemēroti. Iepazīstināsim Tevi arī ar Creditea kredītlīnijas priekšrocībām.
2024 gada 26. septembris · Lasīšanas laiks 2 min
Kas ir ilgtermiņa kredīts?
Kā jau pēc nosaukuma noprotams, ilgtermiņa kredīts ir aizdevums, kas jāatmaksā ilgtermiņā - vairāku gadu laikā.* Atšķirībā no īstermiņa kredītiem, kas ir aizdevumi ar sākotnējo termiņu līdz 1 gadam (ieskaitot), ilgtermiņa kredīts piedāvā plašākas atmaksas iespējas un nereti arī zemākas procentu likmes.
Ilgtermiņa kredīti var tikt piešķirti ar ķīlu vai bez tās. Tas nozīmē, ka pirmajā gadījumā Tev nepietiks tikai ar savas maksātspējas apliecinājumiem - konta izrakstiem vai rēķiniem, lai Tavu pieteikumu izskatītu. Potenciālais kreditors vēlēsies nodrošināties arī ar Tev piederošu īpašumu - ķīlu. Savukārt, lai saņemtu ilgtermiņa aizdevumu bez ķīlas, pietiks ar atbilstību aizdevēja izvirzītajiem kritērijiem.
Kādus ilgtermiņa kredītus piedāvā bankas?
Bankas Latvijā piedāvā dažādus ilgtermiņa kredītu veidus, katru ar saviem nosacījumiem un priekšrocībām.
Apskatīsim, kādi ilgtermiņa kredīti ir populārākie, un uzzināsim, kā tie var palīdzēt realizēt Tavas ieceres.
Mājokļa kredīts
Tas ir ilgtermiņa kredīts, ko izmanto nekustamā īpašuma iegādei, visbiežāk, dzīvokļa vai mājas pirkšanai. Šāda veida kredītiem bieži nepieciešama arī ķīla, taču ir atrodami arī bez ķīlas, kas tos padara pieejamākus plašākam klientu lokam. Mēdz būt mazāki mājokļa kredīti, ko izmanto remontam un labiekārtošanai, savukārt lielākas summas parasti kalpo dzīvokļa vai mājas iegādei. Vairumam kredītņēmēju, mājokļa kredīts ir lielākās finansu saistības viņu kredītvēsturē.
Personiskais kredīts
Šis kredīts ir ideāli piemērots dažādu personīgu mērķu īstenošanai, piemēram, ceļojumiem vai lielākiem pirkumiem, kā arī dzīvesvietas vai iekārtu remontam. Personiskie kredīti ir elastīgi un bieži vien pieejami bez nepieciešamības nodrošināt ar ķīlu.
Uzņēmējdarbības kredīts
Ar šo kredītu Tu vari uzsākt uzņēmējdarbību jeb palīdzēt uzņēmumam attīstīties. Uzņēmējdarbības kredīti var segt dažādas vajadzības, sākot no aprīkojuma iegādes līdz pat jaunu tehnoloģiju ieviešanai un uzņēmuma darbības paplašināšanai. Uzņēmējdarbības kredīti var būt ļoti noderīgs start-up uzņēmumiem, kas meklē iespējas strauji augt un attīstīties.
Studiju kredīts
Studiju kredīts ir speciāli izstrādāts studentu atbalstam, lai palīdzētu jaunajiem profesionāļiem izglītoties un atbalstītu studējošos ikdienā. Šis kredīts ir būtisks atspaids gan tiem, kuri citādi nevarētu atļauties mācīties, gan arī tiem, kuri vēlas būt neatkarīgi no vecāku vai citu labvēļu atbalsta, veidojot savu izglītības un izaugsmes ceļu paši. Šis kredīta veids ļauj studentiem koncentrēties uz mācībām, nedomājot par iespējām pelnīt naudu studiju maksas segšanai.
Auto kredīts
Šie kredīti ir paredzēti automašīnas iegādei un ar to saistīto pakalpojumu finansēšanai. Šāda veida aizdevums ļauj iegādāties gan jaunus, gan lietotus automobiļus, un parasti ietver elastīgus atmaksas termiņus un iespēju finansēt tādas saistītās izmaksas kā, piemēram, apdrošināšanu, vietējo papildu aprīkojumu un reģistrācijas maksu.
Ilgtermiņa kredīta priekšrocības un trūkumi
| Priekšrocības | Trūkumi |
|---|---|
| Iespēja atmaksāt priekšlaicīgi | Augstākas kopējās izmaksas |
| Stabilizē kredītvēsturi | Ierobežota iespēja jauniem kredītiem |
| Zemākas procentu likmes | Ierobežota iespēja mainīt aizdevēju |
| Elastīgāki atmaksas nosacījumi | Lielāka iespēja zaudēt ķīlu |
| Iespēja iegūt lielākas aizdevuma summas | Grūtības atrast galvotāju |
Priekšrocības
- Iespēja atmaksāt priekšlaicīgi Priekšlaicīga aizdevuma atmaksāšana var būt liels pluss. Tas ļauj Tev ietaupīt uz nākotnes procentu maksājumiem un atbrīvoties no parāda ātrāk nekā plānots. Un, kas nav mazsvarīgi, izmantojot šo iespēju, visdrīzāk tiks uzlabota arī kredītvēsture.
- Stabilizē kredītvēsturi Regulāri veikti kredītmaksājumi ilgstošā laika periodā palīdz uzturēt labu kredītreitingu. Šajā gadījumā ilgtermiņa kredīts var kalpot kā finansiālās veselības atslēga, kas nākotnē palīdzēs iegūt labākus kredītpiedāvājumus.
- Zemākas procentu likmes Zemākas procentu likmes nozīmē arī mazāku slogu Tavam budžetam, jo ikmēneša maksājumi būs krietni mērenāki. Ilgākā laika periodā tas ļaus tev ietaupīt.
- Elastīgāki atmaksas nosacījumi Ilgtermiņa kredītu atmaksas nosacījumi ļoti bieži ir individuāli pielāgojami. Bieži vien tas pat nozīmē iespējas mainīt maksājumu apjomu un biežumu, atkarībā no finansiālā stāvokļa izmaiņām.
- Iespēja iegūt lielākas aizdevuma summas Plānojot lielāku pirkumu vai ieguldījumu, ilgtermiņa kredīts varētu but pirmā opcija, ko izskatīt. Ar ilgtermiņa kredītiem vari iegūt lielāku aizdevumu, neatstājot par to teju visu savu budžetu ik mēnesi, jo kredīts un procenti tiek izdalīti ilgstošā laikā.
Trūkumi
- Augstākas kopējā izmaksas. Ilgtermiņa kredīts var šķist sevišķi pievilcīgs, jo mēneša maksājumi ir zemāki. Taču, ilgtermiņa kredītiem, neraugoties uz zemākām procentu likmēm, parasti ir augstākas kopējās izmaksas, jo procenti uzkrājas ilgāka laika periodā.
- Ierobežota iespēja jauniem kredītiem Uzņemoties ilgtermiņa kredītsaistības, Tu palielini savu parādu slogu, kas ietekmē Tavu kredītspēju. Ilgtermiņa kredīts, pat ar labu kredītvēsturi, var ilgstoši liegt iespēju saņemt citus kredītus, jo Tava kredītspēja jau ir izsmelta.
- Ierobežota iespēja mainīt aizdevēju Priekšlaicīga kredīta atmaksāšana bieži nes sevī augstas soda naudas, kas padara aizdevēja maiņu finansiāli neizdevīgu. Tas ietekmē Tavu finansiālo elastību un var likt justies ierobežoti - ar vienu līgumu uz ilgu termiņu.
- Lielāka iespēja zaudēt ķīlu Ilgtermiņa kredītiem nereti ir nepieciešama ķīla. Ja kredīta atmaksas laikā saskarsies ar finansiālām grūtībām, risks zaudēt šo ķīlu pieaug. Jo ilgāks atmaksas periods, jo lielāka iespēja, ka kaut kas var noiet greizi.
- Grūtības atrast galvotāju Ne katrs ir gatavs uzņemties līdzatbildību par kāda ilgtermiņa kredītu. Bet vēl biedējošāk var šķist uzņemties šādas saistības ilgtermiņā. Tādēļ, ja kredīta piešķiršana iespējama tikai ar galvotāju, var nākties nodrošināties ar pacietību galvotāja meklēšanā.
Kāpēc tieši Creditea aizdevums varētu būt Tev vispiemērotākais?
Creditea piedāvātā kredītlīnija varētu būt viens no piemērotākajiem risinājumiem situācijā, kad kāda mērķa īstenošanai nepieciešami papildu līdzekļi. Atbilstoši ilgtermiņa kredītu pazīmēm, kredītlīnijas atmaksas termiņš ir krietni ilgāks par gadu - līdz pat 60 mēnešiem, kas ļauj izmantot lielāku summu,bez pārmērīgiem mēneša maksājumiem.
Lūk galvenās priekšrocības, izvēloties Creditea ilgtermiņa aizdevumam:
- Ātrums un efektivitāte: Creditea ļauj pieteikties un saņemt kredītlīniju pilnībā tiešsaistē tikai 15 minūšu laikā. Tas nozīmē, ka nepieciešamo finansējumu vari saņemt gandrīz uzreiz, lai kur Tu atrastos. Viss kas Tev nepieciešams - interneta pieslēgums.
- Maksā tikai par izmantoto: Atšķirībā no tradicionālajiem kredītiem, kur maksā par visu aizņemto summu, Creditea piedāvā maksāt tikai izmantoto aizdevuma daļu. Šī ir būtiska priekšrocība, ja, piemēram, līdzekļi nepieciešami kādam ilgtermiņa projektam, kura galējās izmaksas vēl nav skaidras.
- Vienkārša pieteikšanās un pārvaldība caur aplikāciju: Lejupielādē Creditea aplikāciju savā mobilajā ierīcē no App Store and Google Play , un piekļūsti savam kredītlīnijas kontam un datiem neatkarīgi no laika un vietas.
- Finansiālā rezerve neparedzētiem gadījumiem: Pat tad, ja Tev šobrīd vēl nav nepieciešams aizdevums, Tu vari pieteikties kredītlīnijai, lai tā kalpo kā ātri pieejams drošības spilvens brīdim, kad Tev to var ievajadzēties.
- Elastīgi nosacījumi: Izvēlies aizņemties līdz pat 7000€ un maksā kaut vai minimālo mēneša maksājumu. Jeb, ja Tev ir lieki līdzekļi, nomaksā aizdevumu ātrāk.
Kas nav mazsvarīgi, izvēloties Creditea kredītlīniju, Tu vienmēr zināsi, ar ko rēķināties, jo mēs Creditea neaprēķinām liekas komisijas maksas par aizdevuma piešķiršanu un uzturēšanu, kā arī nekādu slēpto papildu izmaksu mums nav.
Biežāk uzdotie jautājumi vai uzzini vairāk par kredītlīniju.
Seko šiem soļiem un saņem savu kredītlīniju
1. Reģistrējies un izvēlies summu
Vispirms Tev jāreģistrējas Creditea sistēmā. Identificējies, izmantojot ID karti vai pasi, norādi kāda kredīta summa Tev nepieciešama, izvēlies atmaksas termiņu. Šis process ir ātrs un nav sarežģīts.
2. Pieteikuma izvērtēšana
Mēs rūpīgi izvērtēsim Tavu pieteikumu. Dažkārt var būt nepieciešams uzrādīt papildu dokumentu, bet arī tas īpaši nepaildzina pieteikuma procesu. Ņem vērā, ka izvērtēšana ir tik rūpīga, lai pārliecinātos, ka ar saņemto aizdevumu Tu viegli tiksi galā un mēneša maksājumi Tev nesagādās raizes.
3. Ātra lēmuma pieņemšana
Lēmumu par kredīta piešķiršanu saņemsi ātri teju 15 minūšu laikā pēc pieteikuma iesniegšanas.
4. Līguma nosacījumu apstiprināšana un konta atvēršana
Kad līguma nosacījumi rūpīgi iepazīti un līgums parakstīts, Tev tiks atvērts Creditea konts. No šī konta varēsi pārskaitīt nepieciešamo summu uz savu bankas kontu.
* https://www.bank.lv/statistika/informacija-statistikas-lietotajiem/statistika-lietotie-jedzieni