Kā darbojas kredītkarte?

Kredītkarte ir viens no ērtākajiem veidiem, kā pārvaldīt Tavas finanses, ja to izmanto prātīgi.

Pamatprincis ir viens - aizdevējs Tev piešķir līdzekļus līdz zināmam limitam, ko Tu vēlāk atmaksā. Taču, pirms izvēlies kādu no banku piedāvātajām kredītkartēm Latvijā, Tev jāzina pamatjēdzieni, kam ir būtiska nozīme, izdarot izvēli.

Lūk, galvenie no tiem:

Kredītlimits

Kredītlimits ir maksimālā naudas summa uz kredītkartes, ko Tu vari iztērēt. Banka nosaka šo limitu, balstoties uz Tavu ienākumu līmeni un kredītvēsturi. Kredītlimits var mainīties atkarībā no Tava kredītspējas vērtējuma un bankas politikas.

Rēķinu apmaksas cikls

Rēķinu apmaksas cikls ir laika periods, par kuru tiek aprēķināts kredītkartes izdevumi. Latvijā parasti tas ilgst 30 dienas. Šī cikla beigās Tu saņem rēķinu par visām veiktajām darbībām, un samaksā vismaz minimālo maksājumu līdz noteiktam termiņam.

Procentu likmes

Procentu likme ir noteicošais lielums, no kā atkarīgs, cik Tev izmaksā Tavs kredītkartes limits. Latvijā procentu likmes var atšķirties atkarībā no bankas un kredītkartes veida, tāpēc ir svarīgi šim kritērijam pievērst īpašu vērību.

Minimālais maksājums

Minimālais maksājums ir mazākā summa, kas Tev jāmaksā ik mēnesi, lai uzturētu kredītkartes kontu aktīvu un izvairītos no sodiem par kavējumu. Parasti tas ir noteikts procentuāli no kopējā aizdevuma apmēra vai kā fiksēta summa.

Kā atmaksāt kredītkartes limitu?

Ņem vērā, ka veikt kredītkartes maksājumus laikā ir ļoti svarīgi, lai trenētu savu finanšu disciplīnu un uzturētu labu kredītvēsturi. Laba kredītvēsture ir būiska ne tikai, ja nākotnē plāno aizņemties lielākas summas, piemēram, hipotēkai vai auto iegādei, bet arī Tavai pašcieņai un reputācijai.

• Kad jāveic maksājumi?

Tava banka nosaka konkrētu datumu, līdz kuram jāveic minimālais mēneša maksājums. Atmaksas termiņš var atšķirties atkarībā no bankas, tāpēc šos datumus iegaumē strikti un ieliec kalendārā ar atgādinājumu - vēlams dažas dienas pirms termiņa. Parasti tas ir mēnesis, bet pārliecinies par to savā līgumā ar banku.

• Kādas var būt maksājumu kavējumu sekas?

Ja neievērosi maksājumu disciplīnu, sekas var būt nopietnas. Ilgstoši vai regulāri kavējumi mazinās Tavu kredītreitingu, kas nākotnē apgrūtinās aizņemšanās iespējas. Tāpēc vienmēr centies veikt maksājumus punktuāli, pat ja tas ir tikai minimālais mēneša maksājums. Tas palīdzēs Tev izvairīties no liekām izmaksām, saglabāt labu kredītvēsturi un sirdsmieru.

Kas Tev jāzina pirms izlem par labu kredītkartei?

Izvēloties kredītkarti, ir svarīgi pārliecināties, ka tā atbilst Tavām vajadzībām un finansiālajiem mērķiem.

Šeit ir daži praktiski padomi, kas palīdzēs Tev izmantot kredītkarti atbildīgi:

• Izvēlies sev piemērotu kredītkarti: Apdomā kādas kartes priekšrocības Tev ir būtiskas. Vai Tavam dzīvesstilam drīzāk atbilst izdevīgi ikdienas pakalpojumi vai interesantāki šķiet ekskluzīvi piedāvājumi. Katrai kredītkartei priekšrocības atšķiras, tāpēc izvēlies tādu, kas vislabāk atbilst Tavām vajadzībām.

• Uzzini piedāvāto kredītlimitu: Pirms kredītkartes iegādes uzzini, kāds ir piedāvātais kredītlimits. Tā Tu sapratīsi vai nolūkotā karte atrisinās Tavas vajadzības.

• Zini savas regulārās izmaksas: Saproti vai papildu jau esošajiem ikdienas izdevumiem Tu jutīsies komfortabli maksāt arī kredītkartes rēķinu. Tas palīdzēs Tev izvēlēties izdevīgāko karti un plānot savu budžetu.

• Izmanto kredītkarti atbildīgi: Izvairies no impulsīviem vai pārlieku lieliem pirkumiem un nepaļaujies uz iespēju atmaksāt tikai minimālo mēneša maksu.

• Rūpējies par savu kredītvēsturi: Laicīgi veicot maksājumus paredzētajā apmērā, Tu uzlabosi savu kredītreitingu. Tas var nelikties īpaši būtiski šobrīd, bet nākotnē var nodrošināt labākus kredīta piedāvājumus.

Lai bez raizēm izmantotu kredītkartes piedāvātās priekšrocības, un pārliecinoši kontrolētu savas finanses, ir būtiski veidot un ievērot stingru budžetu. Plāno savus izdevumus, neaizmirstot iekļaut arī gaidāmos kredītkartes maksājumus. Tas Tev palīdzēs uzturēt finansiālo disciplīnu. Ir arī virkne mobilo aplikāciju, kas dažkārt pat aizraujošā veidā ļauj sekot, cik daudz un kādiem nolūkiem Tu tērē.

Kā nepieļaut nonākšanu parādos?

Iegūtie papildu līdzekļi un ērtie norēķini ar kredītkarti sniedz ne tikai lielāku brīvību, bet nereti arī eiforiju, kas var traucēt fokusēties uz atbildīgu kredītkartes izmatošanu.

Šeit daži praktiski soļi kā pārvaldīt savu kredītkarti gudri un atbildīgi:

1. Zini savu procentu likmi: To, cik daudz Tev būs jāmaksā par neapmaksāto kredītkartes bilanci, Tu vari aprēķināt, zinot savu procentu likmi. To vienmēr paturi prātā gan tērējot, gan izvēloties, cik daudz atmaksāt.
2. Veido un ievēro budžetu: Viens no svarīgākajiem priekšnosacījumiem veiksmīgai budžeta plānošanai, ir ne tikai tā izveide, bet arī strikta turēšanās pie tā izpildes. Paredzi maksimālo summu, kredītkartes tēriņiem. Tas palīdzēs Tev izvairīties no neplānotiem pirkumiem, kas var palielināt Tavu parādu.
3. Maksā pilnu summu un laicīgi: Tas ne tikai palīdzēs Tev samazināt procentu maksājumus un līdz ar to arī kopējos mēneša tēriņus, bet arī uzlabos Tavu kredītvēsturi. Ja pilnas summas apmaksa nav iespējama, pārliecinies, ka vismaz minimālais maksājums tiek veikts savlaicīgi.