Kas ir kredīts?

Kredīts ir naudas summa, ko aizdevējs piešķir aizņēmējam, ar nosacījumu, ka tā tiks atmaksāta noteiktā laika periodā, līdz ar papildu procentiem. Aizdevumu visbiežāk izmanto tādu izmaksu segšanai kā īpašuma iegāde, remonts, mācības, ceļojumi un pat mājdzīvnieku iegāde. Kredītus piešķir gan bankas, gan arī nebanku aizdevēji.

Aizdevuma princips ir līdzīgs visiem kreditoriem, bet noteikumi mēdz pat ļoti atšķirties. Tāpēc, pirms pieteikties kredītam, vēlams izskatīt vairāk nekā vienu piedāvājumu.

Kā iegūt un kam lietot kredītu?

Lai saņemtu kredītu, Tev jāsāk ar pieteikumu, kurā jānorāda vēlamā summa un atmaksas termiņš. Izvēlētais aizdevējs pārliecināsies par Tavu kredītvēsturi, ienākumiem un citām būtiskām detaļām, lai novērtētu, vai aizdevuma atmaksa Tev būs pa spēkam. Kad pieteikums būs apstiprināts, Tu saņemsi naudu savā kontā. Jau nākamajā mēnesī Tu sāksi atmaksāt aizdevumu regulāros maksājumos, kas sastāv no daļas pamatsummas un papildu procentiem. Aizdevumi visbiežāk ir ar fiksētu atmaksas termiņu un noteiktu procentu likmi.

Kam paredzēti kredīti?

Ne visi var un vēlas krāt naudu kādam mērķim, kas, iespējams, kādreiz var kļūt aktuāls. Un pat tad, ja izdevies iekrāt, var gadīties, ka iedomātajam nolūkam tomēr nepieciešams vairāk naudas. Piemēram, krājot ceļojumam uz Portugāli, var pēkšņi rasties iespēja doties uz Austrāliju. Un, kaut arī laimējies atrast neticami labu biļešu cenu, tā tomēr būs ievērojami augstāka nekā izmaksātu lidojums uz Portugāli.

Kredīti ir ērts veids, kā iegūt lielāku naudas summu, kad tā nepieciešama.

Lūk vēl daži populārākie kredīta pielietojuma veidi:

• Mājokļa iegāde vai remonts
• Auto iegāde
• Izglītība
• Lielāki pirkumi
• Būtisku dzīves notikumu svinēšana
  

Aizdevuma elementi

Lai izprastu kā rodas kredīta ikmēneša maksājumi, kā tiek noteikta aizdevuma summa un kas veido kopējo summu atmaksas perioda beigās, ir labi zināt pamatelementus, no kā sastāv kredīts. Lūk detalizēti par tiem:

Pamatsumma: Tā ir sākotnējā naudas summa, ko aizņēmējs saņem no aizdevēja. Šī summa ir pamats, uz kura tiek aprēķināti procenti un ikmēneša maksājumi.

Aizdevuma termiņš: Laiks, kurā kredīts jāatmaksā. Tas var būt mēneši vai gadi, atkarībā no aizņēmuma veida. Termiņš ir viens no galvenajiem faktoriem, kas ietekmē atmaksas summu.

Procentu likme: Procentu likme nosaka, par cik palielināsies aizņēmuma summa, kas jāatdod aizdevējam par kredīta izmantošanu. Augstāka procentu likme nozīmē lielākus kopējos maksājumus.

Maksājumi: Maksājumi ietver pamatsummu un procentus, kas jāsamaksā katru mēnesi, līdz termiņa beigām vai līdz brīdim, kad viss kredīts ir atmaksāts.

Dažkārt aizdevēji var piemērot arī citas izmaksas, piemēram, administratīvās vai kavējuma maksas. Šīs izmaksas var palielināt kredīta kopējās izmaksas, tādēļ, ir svarīgi tās noskaidrot vēl pirms līguma parakstīšanas.

Kredīti ar un bez ķīlas

Kredīti var būt ar un bez ķīlas. Ķīla visbiežāk ir vērtīga manta, kuru aizdevējs pieprasa, lai izsniegtu kredītu. Ja aizņēmējs nepilda kredītsaistības, aizdevējam ir tiesibas atsavināt šo mantu, lai to realizētu, tā nosedzot nenomaksāto kredīta daļu. Kredīti bez ķīlas visbiežāk ir, piemēram, patēriņa kredīti, kur aizņēmēja manta netiek “apdraudēta”, taču procentu likme uz tā rēķina var izrādīties augstāka.

Kredītu veidi - kādu izvēlēties?

Izvēloties kredīta veidu, ir svarīgi saprast dažādas iespējas un to atšķirības. Apskatīsim, kādi ir biežāk sastopamie kredītu veidi un kā tie darbojas.

Kredīts pret ķīlu vai bez ķīlas?

Kredīts pret ķīlu ir aizdevums, kas tiek garantēts ar kādu aizņēmējam piederošu, atbilstošas vērtības mantu. Ķīla var būt jebkura vērtīga manta, piemēram, īpašums, automašīna vai citi aktīvi, ko aizņēmējs piedāvā aizdevējam, lai garantētu kredīta atmaksu. Ja aizņēmējs nespēj veikt kredīta atmaksu, aizdevējam ir tiesības konfiscēt ķīlu, lai segtu zaudējumus. Piemēram, hipotekārais kredīts ir nodrošināts ar nekustamo īpašumu, un, ja mājokļa īpašnieks nespēj maksāt, banka var pārņemt īpašumu.

Izsniedzot kredītu bez ķīlas, aizdevējs balstās tikai uz aizņēmēja finansiālo uzticamību, piemēram, kredītvēsturi un regulāriem ienākumiem. Daži no populārākajiem kredītiem bez ķīlas ir kredītlīnijas, kā piemēram mūsu, Creditea izstrādātā kredītilnija, un patēriņa kredīti un studiju kredīti. Lai gan tie ir mazāk riskanti aizņēmējam (jo nav jāriskē pazaudēt ieķīlāto īpašumu), procentu likmes parasti ir augstākas, jo aizdevējs uzņemas lielāku risku.

Kredīts apgrozāmajiem līdzekļiem vai fiksētas summas kredīts?

Kredīts apgrozāmajiem līdzekļiem ir elastīgs kredīts, kas ļauj aizņēmējam atkārtoti aizņemties naudu līdz noteiktam limitam, piemēram, kredītlīnija vai kredītkarte. Šāds kredīts ir paredzēts, lai segtu nepārtrauktas finanšu vajadzības, piemēram, apgrozāmos līdzekļus, un summa var tikt aizņemta atkārtoti pēc atmaksas.

Fiksētas summas kredīts ir kredīts, kur aizņēmējs saņem noteiktu naudas summu vienreiz un atmaksā to pa daļām ar procentiem noteiktā laikā. Piemēram, auto kredīti vai patēriņa kredīti ir šī veida aizdevumi, kur viss kredīts tiek piešķirts vienā reizē un ir skaidri definēts atmaksas grafiks.

Kas Tev jāzina, lai saņemtu kredītu

Lai iegūtu kredītu, aizdevēji bieži skatās uz pāris svarīgām lietām, kas parāda, vai Tu spēsi to laicīgi atmaksāt.

Te ir galvenie faktori, kam jāpievērš uzmanība:

Ienākumi: Tavi ienākumi ir galvenais kritērijs. Jo stabilāki un augstāki tie ir, jo lielākas iespējas iegūt kredītu, īpaši lielākiem aizdevumiem, piemēram, mājokļa iegādei.

Kredītvēsture: Ja iepriekš kavēji maksājumus vai saskāries ar citām finanšu grūtībām, tas samazinās Tavas izredzes saņemt jaunu kredītu. Kredītvēsture atspoguļo Tavu uzticamību, tādēļ, paturi prātā, ka Tava finanšu disciplīna ietekmē ne tikai esošos kredītus, bet arī Tavas iespējas nākotnē.

Parādu un ienākumu attiecība: Aizdevēji novērtē, cik lielu daļu no Taviem ienākumiem jau aizņem esošie parādi. Ja tie ir pārāk lieli, tas var apgrūtināt jauna kredīta iegūšanu. Tas tādēļ, ka aizdevējam ir jābūt drošam, ka Tu aizņemies atbildīgi un jaunas saistības ir atbilstošas Tavam budžetam.

Lūk, kā Tu vari palielināt savas iespējas saņemt kredītu:

• Nomaksā esošos parādus savlaicīgi un izvairies no liekām kredītsaistībām.
• Uzlabo savu kredītreitingu, maksājot rēķinus laicīgi un samazinot parādus.

Un atceries – pat ja kredītvēsture nav ideāla, Tu joprojām vari saņemt kredītu. Visdrīzāk, ka likmes būs augstākas un termiņi īsāki, bet godprātīgi maksājot, Tu nodrošināsi sev iespēju nākotnē aizņemties uz labākiem nosacījumiem.