Kā tiek veidota kredītvēsture?

Kredītvēsturei ir liela nozīme personas kredītspējas noteikšanā. Aizdevēji un finanšu iestādes izmanto kredītvēsturi, lai novērtētu risku, kas saistīts ar kredīta piešķiršanu privātpersonai. Tas palīdz novērtēt iespēju, ka aizņēmējs atmaksās aizņemtos līdzekļus, pamatojoties uz iepriekšējo finansiālo rīcību un paradumiem.

Galvenās kredītvēstures sastāvdaļas ir:

• Kredītu konti: informācija par personas kredīta kontu veidiem, piemēram, kredītkartēm, aizdevumiem, hipotēkām un kredītlīnijām.
• Maksājumu vēsture: tiek reģistrēti personas maksājumu paradumi, vai visi maksājumi tiek veikti laicīgi un nepieciešamajā apmērā. Maksājumu vēsture norāda, vai maksājumi tiek veikti pilnībā un saskaņā ar grafiku, vai arī ir bijuši kavēti vai nokavēti maksājumi.
• Kredītvēstures ilgums: tas attiecas uz laika periodu, kurā personai ir bijuši kredīta konti. Garāka kredītvēsture var sniegt visaptverošāku kredītņēmēja kredītspējas novērtējumu, tomēr, tas norāda arī uz to, ka cilvēks nepārtraukti uztur kredītsaistības.
• Kredīta pieteikumi: tiek uzskaitīti pieteikumi aizdevumiem, kad fiziska persona piesakās kredītam. Vairāki pieteikumi īsā laika periodā var liecināt par augstāku kredītrisku un nepārdomātiem aizņēmumiem.

Lai pārbaudītu savu kredītvēsturi, no kredītreitingu aģentūrām iespējams iegūt sava kredīta ziņojuma kopiju. Pārskats ļauj pārskatīt kredītvēstures informāciju, pārbaudīt precizitāti un identificēt kļūdas vai neatbilstības. Regulāri pārraugot savu kredītvēsturi, iespējams iegūt informāciju par savu finansiālo stāvokli, nekavējoties risināt visas problēmas un veikt pasākumus, lai uzlabotu savu kredītspēju.

Kas var negatīvi ietekmēt kredītvēsturi?

Vairāki faktori var negatīvi ietekmēt kredītvēsturi. Šeit ir dažas no populārākajām kļūdām, ko pieļauj:

• Maksājumu kavējumi: ja savlaicīgi netiek veikti maksājumi un pildītas saistības, tas var būtiski ietekmēt personas kredītvēsturi. Par kavētiem maksājumiem parasti tiek ziņots kredītbirojiem, un tie var pazemināt kredītreitingu.
• Aizdevumu saistību nepildīšana: Aizdevumu saistību nepildīšana, kas nozīmē to, ka netiek atmaksāti parādi un kredīti, var nopietni sabojāt personas kredītvēsturi ilgtermiņā.
• Parādu piedziņas procesa ierosināšana: Ja parāds tiek nosūtīts piedziņas aģentūrai tā nemaksāšanas dēļ, tas var parādīties kā negatīvs ieraksts personas kredīta pārskatā un ilgstoši tajā salabāties.
• Pārmērīgs kredīta pieteikumu skaits mazā laika periodā: pieteikšanās vairākiem kredītiem īsā laika periodā, īpaši, ja tie tiek noraidīti, var liecināt par finansiālām grūtībām un negatīvi ietekmēt personas kredītvēsturi.
• Kredītvēstures neesamība: lai gan tas ne vienmēr ir negatīvs faktors, aizdevējiem var būt grūti novērtēt personas kredītspēju, ja nav ko novērtēt.

Būtiski ir apzināties šos faktorus un censties saglabāt pozitīvu kredītvēsturi, piekopjot atbildīgus finanšu paradumus, veicot maksājumus laikā un pārvaldot kredītus un aizdevumus gudri.

Kā var pārbaudīt savu kredītvēsturi?

Latvijas iedzīvotājiem ir pieejamas vairākas iespējas, kā uzzināt savu kredītvēsturi. Kopumā oficiāli ir pieejamas četras dažādas institūcijas, kas nodarbojās ar kredītvēstures apkopošanu:

• Lielākā datubāze Latvijā, kas apkopo privātpersonu kredītvēstures informāciju ir Latvijas Banku kredītu reģistrs. Lai saņemtu informāciju no šīs datubāzes, ir jāiesniedz iesniegums, ko var izdarīt gan elektroniski, nosūtot e-pastu (ar elektronisko parakstu), gan sūtot vēstuli pa pastu.
• Vietnē www.manakreditvesture.lv (Kredītinformācijas Biroja mājaslapa) pieejama informācija gan par privātpersonām, gan par uzņēmumiem. Vietnē iespējams ielogoties, izmantojot internetbanku, un divas reizes gadā vietnē iespējams iegūt info bez nekādas papildu maksas.
• Kredītinformācijas CREFO mājaslapa arī piedāvā detalizētu informāciju un kredītvēstures novērtējumu privātpersonām, un datiem šajā vietnē iespējams piekļūt tāpat, kā www.manakreditvesture.lv, izmantojot internetbanku.
• Visbeidzot, VID datu bāzi iespējams izmantot, lai pārliecinātos, ka persona nav iekļauta nodokļu parādnieku sarakstā. Šajā datubāzē pieejama informācija par fiziskām un juridiskām personām, kuru nodokļu parāds ir lielāks par 100 EUR.

Spēcīga kredītvēsture ir nenovērtējams finanšu instruments, kas paver durvis uz izdevīgiem kreditēšanas nosacījumiem un pietiekamu kredīta summu nepieciešamajiem mērķiem. Izprotot kredītvēsturi un to, kā to veidot un uzturēt, personas var kontrolēt savu finansiālo nākotni, pieņemt pārdomātus lēmumus un tiekties pēc veselīgas kredītvēstures.